Wer kann Kre­di­te aufnehmen?

bout Pri­ma­ry Care

Es ist nicht schwer, einen Kre­dit auf­zu­neh­men. Wer darf einen Kre­dit auf­neh­men? Die Vor­aus­set­zun­gen für eine Kre­dit­auf­nah­me sind klar definiert.

Wel­che Vor­aus­set­zun­gen müs­sen für eine Kre­dit­auf­nah­me erfüllt sein?

• Voll­jäh­rig­keit
• Bank­ver­bin­dung in Deutschland
• Haupt­wohn­sitz in Deutschland
• Unbe­fris­te­tes Beschäftigungsverhältnis
• Pro­be­zeit bereits absolviert
• Ein­kom­mens­nach­wei­se

Ein Blick auf die­se Short­list für Kre­dit-Vor­aus­set­zun­gen genügt, um zu sehen, dass vie­le Men­schen lei­der kei­ne Kre­dit-Chan­cen haben. Aller­dings kön­nen auch Per­so­nen eine Finanz­sprit­ze erhal­ten, die die Vor­aus­set­zun­gen für eine Kre­dit­auf­nah­me nicht erfüllen.

Was mache ich, wenn ich kei­ne Chan­ce auf einen Kre­dit habe? Was muss ich als Selbst­stän­di­ger, Aus­zu­bil­den­der oder Arbeits­su­chen­der tun, um einen Kre­dit zu bekommen?

Kre­dit-Optio­nen für Selbstständige:

Selb­stän­di­ge haben oft­mals kein regel­mä­ßi­ges Ein­kom­men, zumin­dest kein regel­mä­ßi­ges Ein­kom­men in einer fes­ten Höhe. Daher leh­nen Ban­ken sol­che Kre­dit- Anfra­gen oft ab. Frei­be­ruf­lern oder Selbst­stän­di­gen ist der Ver­wen­dungs­zweck für den Kre­dit enorm wichtig.

Wenn der Kre­dit für das eige­ne Unter­neh­men gebraucht wird, akzep­tiert das Kre­dit­in­sti­tut die Kre­dit-Anfra­ge meis­tens. Hier geht es oft­mals um Werk­zeu­ge, Maschi­nen oder eine Erwei­te­rung des betrieb­li­chen Fuhrparks.

Geht es um Pri­vat­kre­di­te für Selbst­stän­di­ge, ste­hen die Chan­cen lei­der deut­lich schlech­ter. Zunächst wird in die­sem Fall die soge­nann­te Unter­neh­mens­be­stän­dig­keit geprüft: hier­bei haben Fir­men­in­ha­ber, wel­che schon län­ger auf dem Markt tätig sind, deut­lich bes­se­re Chan­cen als die­je­ni­gen, die Ihre Unter­neh­mens­grün­dung gera­de erst hin­ter sich haben.

Die Kre­dit-Kon­di­tio­nen sind eben­falls sehr unter­schied­lich. Selbst­stän­di­ge soll­ten sich folg­lich genü­gend Zeit neh­men, um in aller Ruhe den pas­sen­den Selbst­stän­di­gen-Kre­dit zu suchen. Ein unab­hän­gi­ger Finanz­ex­per­te wie Tho­mas Brau­ner kann auch hier helfen.

Kre­dit-Optio­nen für Arbeitssuchende:

Arbeits­lo­sig­keit ist lei­der auch im Jahr 2022 ein gesell­schaft­li­ches Übel. Der Som­mer ist nun vor­bei und nicht alle Men­schen in Deutsch­land ste­hen in Lohn und Brot, vie­le sind auf der Suche nach einem Job. Man­che brau­chen sogar meh­re­re Jobs.

Was sind nun mei­ne Kre­dit-Optio­nen als Arbeitssuchende®?

Arbeits­lo­sig­keit führt fast immer in ein finan­zi­el­les Tal, die Lücken im Bud­get müs­sen irgend­wie kom­pen­siert wer­den. Auch in die­sem Fall kann ein Kre­dit hel­fen. Ein Blick auf die aktu­el­le Geset­zes­la­ge im Herbst 2022 hilft, denn hier zeigt sich: Arbeits­lo­sen­geld gehört nicht zu pfänd­ba­rem Ein­kom­men. Das klingt zunächst posi­tiv, jedoch macht die­se Sach­la­ge die Arbeits­su­chen­den zu einer recht unge­lieb­ten Kun­den­grup­pe für die Kre­dit­in­sti­tu­te: Kann der arbeits­su­chen­de Kre­dit­neh­mer die Raten näm­lich nicht mehr zah­len, gibt es für die Bank kaum Mög­lich­kei­ten, an ihr Geld zu kom­men. Daher ste­hen die Chan­cen, einen Kre­dit zu erhal­ten, ledig­lich bei soge­nann­ten Klein­kre­di­ten für arbeits­su­chen­de Kre­dit­neh­mer gut. Die Dar­le­hens­hö­he ist hier über­schau­bar und die Lauf­zei­ten sind hier recht kurz (1 bis 2 Jahre).

Kre­dit-Optio­nen für Auszubildende:

Aus­zu­bil­den­de sind oft sehr jung, man­che haben gera­de erst die Voll­jäh­rig­keit erreicht. Mit 18 Jah­ren gehen vie­le noch zur Schu­le oder haben die Schu­le gera­de erst ver­las­sen, da sind die Lebens­wün­sche meist grö­ßer als die finan­zi­el­le Rea­li­tät: Jugend­li­che wol­len die ers­te eige­ne Woh­nung, das ers­te eige­ne Auto, den ers­ten eige­nen Urlaub mit Freun­den statt den Eltern. Das kos­tet alles Geld. Viel Geld.

Woher neh­me ich die­ses Geld aus Azu­bi? Was sind mei­ne Kre­dit-Optio­nen als Azubi?

Eine gute Idee für Azu­bis ist die Anfra­ge nach einem klas­si­schen Raten­kre­dit. Aller­dings soll­te im Vor­feld bereits klar sein, dass die Ban­ken wegen des meist gerin­gen Azu­bi-Gehalts hier nur klei­ne Kre­dit-Beträ­ge zur Ver­fü­gung stel­len: 2.500 Euro ist hier der unge­fäh­re Richt­wert für Kre­di­te. Die Kre­dit­lauf­zeit soll­te mini­mal 1 Jahr und maxi­mal 3 Jah­re betragen.

Dar­über hin­aus kann man als Azu­bi ver­su­chen, einen soge­nann­ten Rah­men­kre­dit (auch Abruf­kre­dit genannt) zu erhal­ten: mit der ent­spre­chen­den Bank wird ein Kre­dit­rah­men ver­ein­bart, wel­cher zu jedem belie­bi­gen Zeit­punkt abge­ru­fen wer­den kann. Die kos­ten­güns­tigs­te Vari­an­te ist der soge­nann­te Bildungskredit.

Was ist ein Bildungskredit?

Ein Bil­dungs­kre­dit hat meist einen sehr güns­ti­gen Effek­tiv­zins, Sicher­hei­ten sind bei einem Bil­dungs­kre­dit nicht notwendig.