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Welche Arten von Baufinanzierung gibt es?

mafadmin — Mon, 10 Jan 2022 16:36:06 +0000

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Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?

Es gibt verschiedene Arten der Baufinanzierung: Wir klären Sie über die verschiedenen Optionen auf. Annuitätendarlehen stellen zwar die gängigste Art der Baufinanzierung dar, sie sind allerdings nicht die einzige Möglichkeit. Kreditinstitute offerieren verschiedene Möglichkeiten, welche alle gewisse Vorteile bieten, aber leider auch mit gewissen Nachteilen verbunden sein können. Alle Darlehensarten verfügen über eine Daseinsberechtigung. Wir haben für Sie die gängigsten 5 Arten der Baufinanzierung aufgelistet.

Wo liegen die Unterschiede zwischen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?

Um es abzukürzen: Es gibt keine Unterschiede zwischen einer Baufinanzierung und einer Immobilienfinanzierung. Beide Begriffe aus der Finanzierungsbranche beschreiben die gleiche Art des Darlehens. “Baufinanzierung” und “Immobilienfinanzierung” sind letztlich Synonyme.

Allgemein gibt es jedoch die Tendenz, im Zusammenhang mit einem Neubau von einer Baufinanzierung zu sprechen, wohingegen der Begriff der Immobilienfinanzierung meist bei Bestandsimmobilien verwendet wird. Hier gibt es kein Richtig und Falsch, dennoch nutzen Sparkassen, Volksbanken und andere Finanzdienstleister vorrangig das Wort “Baufinanzierung”.

1. Annunitätdarlehen

Das typische Merkmal eines Annuitätendarlehens ist, dass die monatlichen Raten gleich bleiben, welche sich aus den Zinsen der Baufinanzierung und der entsprechenden Tilgung ergeben. Mit der Tilgung zahlt der Kreditnehmer jeden Monat seine Kreditschuld zurück, wohingegen die Zinsen ausschließlich auf den geschuldeten Betrag gerechnet werden. Mit fortschreitender Laufzeit nimmt daher der Zinsanteil ab, da der Rückzahlungsanteil steigt. Die monatliche Rate bleibt konstant, jedoch verschiebt sich das Zins-Tilgungs-Verhältnis innerhalb dieses Betrags.

Was sind die Vorteile eines Annuitätendarlehens?

Die feste Zinsbindung gibt dem Kreditnehmer volle Planungssicherheit für einen langen Zeitraum (5 bis 30 Jahre). Zudem ist bereits beim Vertragsabschluss bekannt, wie hoch die Summe für die Anschlussfinanzierung sein wird, falls der Betrag nicht bis zum Ende der Zinsfestschreibung zurückgezahlt ist.

Was sind die Nachteile eines Annuitätendarlehens?

Die Zinsbindung führt zu einer begrenzten Flexibilität, wenn keine Sondertilgungsoptionen vertraglich vereinbart worden sind. Des Weiteren kann eine Anschlussfinanzierung auch zu einer gewissen Ungewissheit führen, weil künftige Zinsentwicklungen nicht vorhersehbar ist. Wer kennt schon den Zinsmarkt des Jahres 2030?

Für wen ist ein Annuitätendarlehen geeignet?

Besonders geeignet sind Annuitätendarlehen für Bauherren und Immobilienerwerber, die Planungssicherheit brauchen und die Immobilie selber nutzen wollen.

Was ist bei Annuitätendarlehen noch wichtig zu wissen?

Die Erfahrung zeigt, dass Sondertilgungsoptionen vertraglich fixiert werden sollten. Dies ermöglicht dem Kreditnehmer, die Darlehenssumme schneller zurückzahlen zu können. Zudem ist es lohnenswert, die Optionen eines KfW-Darlehens zu prüfen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet hierfür diverse Programme, welche ein energieeffizientes Bauen mit günstigen Konditionen belohnen. Diese KfW-Option lässt sich auch mit einem Annuitätendarlehen kombinieren. Möglichweise ist auch ein Vorfälligkeitsschutz sinnvoll, da dieser gewissermaßen als Absicherung fungiert, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst oder das Haus verkauft werden muss. In einer solchen Situation besteht die Möglichkeit zur Umwandlung eines Annuitätendarlehens in ein kündbares Darlehen. Bei einem Vorfälligkeitsschutz entstehen jedoch Zusatzkosten.

2. Endfälliges Darlehen

Der Unterschied zwischen einem endfälligen Darlehen und anderen Darlehensformen der Baufinanzierungen besteht darin, dass die Kreditnehmer während der Vertragslaufzeit nur die Zinsen zahlt. Daher nennen viele Branchenexperten das “endffällige Darlehen” auch “tilgungsfreies Darlehen”. Die Darlehenssumme wird durch den Kreditnehmer jedoch erst am Ende der Laufzeit in einer Rate getilgt, beispielsweise mittels eines Bausparvertrags oder einer kapitalbindenden Lebensversicherung.

Was sind die Vorteile eines endfälligen Darlehens?

– Niedrige monatliche Raten
– Zinsen können steuerlich geltend gemacht werden (falls das Objekt nicht für Eigennutzung vorgesehen ist)

Was sind die Nachteile eines endfälligen Darlehens?

– Höhere Zinsen
– Höhere Kosten der Baufinanzierung
– Mögliche Doppelbelastung

Für wen ist ein endfälliges Darlehen geeignet?

Endfällige Darlehen eignen sich besonders für Bauherren, welche den Wohnraum für eigene Zwecke nicht nutzen wollen oder können. Die Erklärung hierfür ist simpel: Zinsen der Finanzierung können steuermindernd geltend gemacht werden. Wenn bereits während der Vertragslaufzeit Mieteinnahmen generiert werden, werden diese angelegt und abschließend für die Kredit-Tilgung verwendet.

Was ist bei endfälligen Darlehen noch wichtig zu wissen?

Bereits während der Laufzeit des endfälligen Darlehens parallele Einzahlungen in einen Bausparvertrag oder eine Kapitallebensversicherung vorzunehmen, ist oft nicht sinnvoll. Einerseits können dadurch zusätzliche Verwaltungskosten entstehen und die Zinsen für die Kredite übersteigen oft die Zinserträge, die Sie die mit der Anlage erzielen. Auf der anderen Seite müssen Tilgungstermin und Fälligkeitszeitpunkt der Anlage aufeinandertreffen.

3. Variables Darlehen

Das variable Darlehen zeichnet sich dadurch aus, dass der Kreditnehmer regelmäßig eine Zinsanpassung (gemessen am aktuellen Marktzins, im Regelfall quartalsweise angepasst) bekommt. Gerade bei sinkenden Zinsen profitiert der Bauherr auf absehbare Zeit von dieser Sachlage, jedoch erhöht sich die monatliche Belastung im Falle eines Zinsanstiegs.

Größere Flexibilität ist gewährleistet, wenn der Kreditnehmer zum Ende jeder Zinsbindungsperiode die Möglichkeit hat, die Darlehenssumme vorzeitig zurückzuzahlen. Ist dies der Fall, erhebt die Bank keine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Zudem kann man das Darlehen mit einer langfristigen Zinsbindung versehen, falls der Zinssatz ansteigt.

Was sind die Vorteile eines variablen Darlehens?

– Kundenfreundliche Flexibilität
– Vorzeitige Tilgung möglich (Vorfälligkeitsentschädigung nicht nötig)
– Praktische Kündigungsfrist (3 Monate)

Was sind die Nachteile eines variablen Darlehens?

– Zinsschwankungen können sich negativ auswirken
– Kaum Planungssicherheit (Kreditrate ändert sich in jedem Quartal)

Für wen ist ein variables Darlehen geeignet?

Besonders geeignet ist ein variables Darlehen für Bauherren mit hohen Rücklagen, da sich durch solides Eigenkapital eine monatliche Mehrbelastung durch steigende Zinsen wunderbar abfedern lässt. Generell ist ein variables Darlehen vor allem für Bauherren geeignet, welche das Geschehen der Finanzmärkte regelmäßig und aktiv verfolgen.

Was ist bei variablen Darlehen noch wichtig zu wissen?

Vor allem wegen der durchaus möglichen Zinsschwankungen darf das variable Darlehen nicht als Dauerlösung angesehen werden, vielmehr stellt es eine Form der Zwischenfinanzierung dar. Sinnvoll ist ein variables Darlehen, wenn absehbar ist, wann und wie es durch eine andere Darlehensform abgelöst werden könnte. Für langfristige Baufinanzierungen ist das Annuitätendarlehen meist die bessere Alternative.

4. Forward Darlehen

Das Forward-Darlehen ist gewissermaßen eine ´Spezialform´ des Annuitätendarlehens. Die Besonderheit liegt darin, dass die Kreditsumme nicht sofort ausgezahlt wird. Die Kreditsumme wird erst nach einer vereinbarten Wartezeit (bis zu 5 Jahre) ausgezahlt. In dieser Phase fallen weder monatliche Raten noch sogenannte Bereitstellungszinsen an.

Wie läuft ein Forward-Darlehen ab?

Zuerst wird das Darlehen zu den vereinbarten Konditionen abgeschlossen, im zweiten Schritt wird die sogenannte Forward-Periode festgelegt. Danach erfolgt die Freigabe der Darlehenssumme, womit die Ratenzahlungen beginnen können.

Was ist der Zweck eines Forward-Darlehens?

Der Zweck eines Forward-Darlehens liegt im Profitieren von aktuellen, günstigen Marktzinsen (bei einer späteren Baufinanzierung). Allerdings kostet diese sogenannte Zinsgarantie Geld, und die Kreditinstitute verlangen einen Aufschlag. Die Höhe dieses Zinsgarantie-Aufschlags ist unter anderem abhängig von der Länge der Forward-Periode und dem gegenwärtigen Marktzins-Niveau.

Was sind die Vorteile eines Forward-Darlehens?

– Von den (günstigen) Konditionen der Gegenwart in der (womöglich ungünstigen) Zukunft profitieren
– Planungssicherheit durch feste Zinsbindung
– Kein Risiko durch steigende Zinsen

Was sind die Nachteile eines Forward-Darlehens?

– Höhere Kosten wegen Zinsaufschlag
– Womöglich günstigere Zinsen nicht nutzbar
– Frühes Festlegen auf einen verbindlichen Vertrag

Für wen ist ein Forward-Darlehen geeignet?

Forward-Darlehen sind besonders geeignet für Hausbauer, welche sich in einer Niedrigzins-
Phase für eine Baufinanzierung entscheiden.

Was ist bei Forward-Darlehen noch wichtig zu wissen?

Wie beim klassischen Annuitätendarlehen gilt bei Forward-Darlehen, dass Sondertilgungen
sinnvoll sind, da durch Sondertilgungen der Kredit schneller abbezahlt ist.

5. Volltilger Darlehen

Wenn die gesamte Kreditsumme innerhalb der Laufzeit getilgt wird, erhalten Baufinanzierungen die Zuordnung als Volltilger-Darlehen. Normalweise betragen die Laufzeiten 20 – 25 Jahre.

Was sind die Vorteile eines Volltilger-Darlehens?

– Absolute Planungssicherheit
– Keine Anschlussfinanzierung

Was sind die Nachteile eines Volltilger-Darlehens?

– Höhere Bauzinsen
– Keine Flexibilität

Für wen ist ein Volltilger-Darlehen geeignet?

Volltilger-Darlehen sind vor allem für einkommensstarke Kreditnehmer lohnenswert.

Was ist bei Volltilger-Darlehen noch wichtig zu wissen?

Nach 10 Jahren Laufzeit besteht bei Volltilger-Darlehen ein Sonderkündigungsrecht (die Frist beträgt 6 Monate). Dieses Sonderkündigungsrecht ist vor allem bei sinkenden Zinsen sinnvoll.

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mafadmin — Mon, 10 Jan 2022 16:29:28 +0000

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Ist es besser, einen Kredit gemeinsam mit einem Lebenspartner zu beantragen?

Starke Schultern stemmen mehr Last als schmale Schultern; das gilt natürlich auch für die finanzielle Last. Um in der Metapher zu bleiben, könnte man auch sagen: zwei Schultern schaffen mehr als eine. Wenn also beide Partner sich um die monatliche Kreditlast kümmern, ist diese Last schneller vom Tisch.

Doch viele, gerade ältere Menschen fragen sich: Was kommt eigentlich, wenn ich allein bin? Wie wirkt sich der Tod meines Partners oder meiner Partnerin auf den laufenden Kredit aus?

Diese Frage hängt stark mit der entsprechenden Lebenssituation zusammen. Ein gemeinsamer Kredit bietet letztlich Vor- und Nachteile.

Was ist der Vorteil eines gemeinsamen Kredits?

Für einen gemeinsamen Kredit müssen die Antragsteller weder verheiratet noch verwandt sein. In früheren Zeiten war das anders, aber die Kredit-Zeiten haben sich gottseidank geändert.

Der nahezu unschlagbare Vorteil beim gemeinsamen Kredit liegt in der Bonität. Diese ist beim gemeinsamen Kredit sehr hoch. Wenn einer der beiden Kreditnehmer nicht zahlen kann, kann sich die Bank an den oder die andere(n) wenden. In der Finanzbranche spricht man davon, dass dem Kreditinstitut eine größere Haftungsmasse zur Verfügung steht. Und genau diese Haftungsmasse führt zu guter Bonität, welche dann zu günstigen Zinsen für Sie als Antragsteller führt.

Dann werden von der Bank gerne auch höhere Summen bewilligt (die man beispielsweise für den Bau des Eigenheims braucht).

Was ist der Nachteil eines gemeinsamen Kredits?

Der entscheidende Nachteil eines gemeinsamen Kredites ist oft, dass die Kreditnehmer gesamtschuldnerisch auftreten.

Was bedeutet “gesamtschuldnerisch auftreten”?

Nun, dieser etwas sperrig klingende Ausdruck besagt letztlich nur, dass die Bank von jedem Kreditnehmer, der den Kreditvertrag unterzeichnet hat, die Tilgung des Kredites einfordern kann. Jeder Unterzeichner ist Vertragspartner.

Wer zahlt den Kredit bei Trennung oder Scheidung?

Das Ende einer Ehe oder einer langjährigen (eingetragenen) Partnerschaft bedeutet für viele Menschen zwar ein emotionales Ende und einen gesellschaftlichen Schlussstrich, hat jedoch keinen Einfluss auf den Kreditvertrag, denn das Verhältnis zwischen den Schuldnern ist der Bank – auf gut Deutsch – völlig egal.

Auch bei einer Trennung oder Scheidung besteht der Kredit-Vertrag unverändert fort, er gilt zu den gleichen Konditionen. Daher ist es wichtig, sich wenigstens hinsichtlich der Raten-Zahlungen sinnvoll zu einigen. Ein Rosenkrieg im Kreditbereich endet für alle Beteiligten in einer Katastrophe.

Wenn nur einer der Kreditpartner (großen) Nutzen aus dem Kredit-Vetrag zieht, aber beide – zwecks dem günstigeren Zinssatz – unterzeichnen, empfiehlt sich ein Notar.

Durch eine notarielle Vereinbarung, in der z.B. vorher festgelegt wird, was bei einer Trennung geschieht, hilft man sich letztlich sehr. Der Notar kann ganz klar definieren, wer die monatlichen Zahlungen übernimmt. Wer die monatlichen Zahlungen übernimmt, übernimmt die Haftung für die Rückzahlung.

Wer zahlt den Kredit, ein Vertragspartner stirbt?

Wenn einer der beiden Vertragspartner stirbt, wendet sich die Bank im Normalfall an denjenigen Vertragspartner, der noch lebt. Wenn nur der verstorbene Partner den Kredit aufgenommen hat, dann fallen die Verbindlichkeiten der Rückzahlungen an die Erben des Verstorbenen. Die Erben können das Erbe natürlich ausschlagen, verzichten dann aber auf das gesamte Erbe.

Was bedeutet “Erbe ausschlagen”?

Für die Ausschlagung eines Erbes hat man insgesamt 6 Wochen Zeit. Das bedeutet, dass die Erben nicht für die Schulden des Verstorbenen aufkommen müssen. Sie haben dann allerdings auch keinerlei Anspruch auf die Vermögenswerte. Wenn der Verstorbene Schmuck und Bargeld im Tresor hat, bekommt man dies z.B. nicht.

Gerade bei Immobilien, die sehr häufig durch einen oder mehrere Kredite finanziert werden, kann das extrem kompliziert werden. Daher ist es sinnvoll, neben dem Kreditvertrag auch eine entsprechende Versicherung abzuschließen, welche die Hinterbliebenen vor einem finanziellen Crash bewahrt. Bei Unverheirateten sollte unbedingt ein Testament aufgesetzt werden.

Was kann in einem Testament geregelt werden?

In einem Testament kann u.a. die Nachlass-Verteilung geregelt werden. Das spart nicht nur Geld, sondern auch Zeit und Nerven.

Welche Auswirkungen hat ein Kredit auf die Erbmasse?

Bei jeder Erbschaft in der Bundesrepublik Deutschland müssen die Hinterbliebenen Erbschaftssteuer zahlen.

Was ist Erbschaftssteuer?

Die Erbschaftssteuer berechnet sich immer aus dem Nachlasswert. Wenn Restschulden aus einem Kredit bestehen, werden diese Restschulden auf die Steuer angerechnet. Dies liegt daran, dass sich der Nachlasswert oft erheblich verringert. Sind die Vermögensverhältnisse nicht eindeutig, kann ein Nachlassverwalter konsultiert werden: Erbnehmer müssen nicht mit mehr mit ihrem Privatvermögen einstehen.

Was ist der Nachteil eines Nachlassverwalters?

Der Nachteil eines Nachlassverwalters besteht darin, dass der Erbnehmer keinerlei Einfluss auf die Erbschafts- Verwendung hat. Bei der Aufteilung des Erbes werden zunächst alle Gläubiger bedient (folglich fast immer auch die Bank). Was übrig bleibt, bekommen die Erben.

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Erhöhung der Kreditsumme

mafadmin — Mon, 10 Jan 2022 16:28:18 +0000

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Kann ich die Kreditsumme im Nachhinein erhöhen oder mindern?

Eigentlich war alles super durchgeplant: Die monatlichen Ratenzahlungen für den Immobilien-Kauf fließen, Rücklagen waren da und auch der berühmte Alternativplan war gut durchdacht.

Doch manchmal spielt das finanzielle Leben eben wie es spielt. Die Tochter ist beim Handball ausgerutscht und hat sich den Ellbogen gebrochen, der Sohn will mit seiner Abi-Klasse auf Abschlussfahrt nach Paris, wo die Klasse sich den Prinzenpark der PSG-Stars um Neymar anschauen will, der lungenkranke Opa benötigt tatkräftige Unterstützung und dann geht auch das Auto nicht mehr an.

Was mache ich also, wenn ich kurzfristig mehr Geld brauche? Kann ich die Kreditsumme im Nachhinein erhöhen? Die Frage muss immer im Detail geklärt werden.

Doch das Leben hat auch positive Wendungen: Tante Sarah aus den USA verstirbt und hinterlässt ein großes Erbe, Sie gewinnen bei Sportwetten eine Menge Geld (z.B. weil sie auf den Champions League Gewinn der Bayern bereits vor der Corona-Pause gesetzt haben) oder Ihre Schwägerin gewinnt im guten alten Lotto und denkt auch an Sie. Kurzfristige und unverhoffte Liquidität ist oftmals die perfekte Lösung für offene Kreditfragen.

Doch wie setze ich das Geld für Kredite richtig ein? Es ist nämlich keineswegs so einfach, wie es auf den ersten Blick scheinen mag: Kann ich den Kredit vorzeitig ganz aufzulösen? Kann ich einen Kredit-Teilbetrag vorzeitig zurückzahlen? Die Grundfrage lautet: Kann ich die Kreditsumme im Nachhinein mindern?

Auch diese Frage beantwortet Thomas Brauner. Rufen Sie uns jederzeit an, wir betrachten jeden Fall individuell und ermöglichen Ihnen die besten Optionen hinsichtlich einer Kreditsummen-Anpassung.

Es gibt 3 Varianten: Sie können den Kredit umschulden, sie können ablösen und sie können umschulden. Welche Kreditsummen- Anpassung macht wann am meisten Sinn? Hier müssen einige Punkte bedacht werden:

Was bedeutet “Kredit umschulden”?

Im Grunde ersetzen Sie beim Umschulden eines Kredits einen alten Kredit durch einen neuen Kredit. Klingt einfach, trotzdem müssen auch verschiedene Aspekte betrachtet werden.

Was sind die Vorteile beim Umschulden eines Kredits?

Die Vorteile beim Umschulden eines Kredits sind offensichtlich: Sie kommen gegebenenfalls in den Genuss günstigerer Zinsen. Zudem haben Sie dank der Zusammenführung der verschiedenen Kredite wieder einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation. Außerdem ist nur noch eine Monatsrate fällig und Sie können die Kredit-Raten an Ihren finanziellen Spielraum angleichen (selbiges gilt für die Kredit-Laufzeiten).

Was sind die Nachteile beim Umschulden eines Kredits?

Die Nachteile beim Umschulden eines Kredits sind folgende: Der günstigere Zinssatz kann rasch dank zusätzlichen Kosten (Bearbeitungsgebühren etc…) ´aufgefressen´ werden. Zudem sollten Sie prüfen, wie lange die Laufzeit für die günstigere Kredit-Variante gilt.

Was bedeutet “Kredit aufstocken”?

Beim Aufstocken eines bestehenden Kredites können Sie entweder Ihren bisherigen Kredit wieder auf die Ausgangs-Summe erhöhen oder sogar einen höheren Kredit aufnehmen. Dies ist lohnenswert, wenn Sie in Ihrem alten Vertrag günstigere Zins-Konditionen haben als in einem (möglichen) neuen. Wenn Sie immer pünktlich zurückgezahlt haben, kommt diese Option für Sie in Frage.

Was sind die Vorteile beim Aufstocken eines Kredits?

Die Vorteile beim Aufstocken eines Kredits sind offensichtlich: Ihre monatliche Rate wird überschaubarer, Sie haben eine deutlich bessere Kostenkontrolle und zahlen eine kleinere Gesamtrate.

Was bedeutet “Kredit kündigen”?

Was kommt bei der Kündigung des Kredites auf mich zu? Diese entscheidende Frage hängt mit den Vetragsdetails zusammen. Haben Sie festgelegt, ob Sie den Kredit vorzeitig kündigen können? Bei Raten- oder Konsumkrediten ist die vorzeitige Kündigung meist möglich. Bei Bau- und Immobilienfinanzierungen ist die vorzeitige Kündigung meist nicht möglich.

Auch hier beraten wir Sie gerne kostenlos und unverbindlich

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mafadmin — Mon, 10 Jan 2022 16:20:17 +0000

Wer kann Kredite aufnehmen?

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Es ist nicht schwer, einen Kredit aufzunehmen. Wer darf einen Kredit aufnehmen? Die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme sind klar definiert.

Welche Voraussetzungen müssen für eine Kreditaufnahme erfüllt sein?

Volljährigkeit
Bankverbindung in Deutschland
Hauptwohnsitz in Deutschland
Unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
Probezeit bereits absolviert
Einkommensnachweise

Ein Blick auf diese Shortlist für Kredit-Voraussetzungen genügt, um zu sehen, dass viele Menschen leider keine Kredit-Chancen haben. Allerdings können auch Personen eine Finanzspritze erhalten, die die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme nicht erfüllen.

Was mache ich, wenn ich keine Chance auf einen Kredit habe? Was muss ich als Selbstständiger, Auszubildender oder Arbeitssuchender tun, um einen Kredit zu bekommen?

Kredit-Optionen für Selbstständige:

Selbständige haben oftmals kein regelmäßiges Einkommen, zumindest kein regelmäßiges Einkommen in einer festen Höhe. Daher lehnen Banken solche Kredit- Anfragen oft ab. Freiberuflern oder Selbstständigen ist der Verwendungszweck für den Kredit enorm wichtig.

Wenn der Kredit für das eigene Unternehmen gebraucht wird, akzeptiert das Kreditinstitut die Kredit-Anfrage meistens. Hier geht es oftmals um Werkzeuge, Maschinen oder eine Erweiterung des betrieblichen Fuhrparks.

Geht es um Privatkredite für Selbstständige, stehen die Chancen leider deutlich schlechter. Zunächst wird in diesem Fall die sogenannte Unternehmensbeständigkeit geprüft: hierbei haben Firmeninhaber, welche schon länger auf dem Markt tätig sind, deutlich bessere Chancen als diejenigen, die Ihre Unternehmensgründung gerade erst hinter sich haben.

Die Kredit-Konditionen sind ebenfalls sehr unterschiedlich. Selbstständige sollten sich folglich genügend Zeit nehmen, um in aller Ruhe den passenden Selbstständigen-Kredit zu suchen. Ein unabhängiger Finanzexperte wie Thomas Brauner kann auch hier helfen.

Kredit-Optionen für Arbeitssuchende:

Arbeitslosigkeit ist leider auch im Jahr 2022 ein gesellschaftliches Übel. Der Sommer ist nun vorbei und nicht alle Menschen in Deutschland stehen in Lohn und Brot, viele sind auf der Suche nach einem Job. Manche brauchen sogar mehrere Jobs.

Was sind nun meine Kredit-Optionen als Arbeitssuchende®?

Arbeitslosigkeit führt fast immer in ein finanzielles Tal, die Lücken im Budget müssen irgendwie kompensiert werden. Auch in diesem Fall kann ein Kredit helfen. Ein Blick auf die aktuelle Gesetzeslage im Herbst 2022 hilft, denn hier zeigt sich: Arbeitslosengeld gehört nicht zu pfändbarem Einkommen. Das klingt zunächst positiv, jedoch macht diese Sachlage die Arbeitssuchenden zu einer recht ungeliebten Kundengruppe für die Kreditinstitute: Kann der arbeitssuchende Kreditnehmer die Raten nämlich nicht mehr zahlen, gibt es für die Bank kaum Möglichkeiten, an ihr Geld zu kommen. Daher stehen die Chancen, einen Kredit zu erhalten, lediglich bei sogenannten Kleinkrediten für arbeitssuchende Kreditnehmer gut. Die Darlehenshöhe ist hier überschaubar und die Laufzeiten sind hier recht kurz (1 bis 2 Jahre).

Kredit-Optionen für Auszubildende:

Auszubildende sind oft sehr jung, manche haben gerade erst die Volljährigkeit erreicht. Mit 18 Jahren gehen viele noch zur Schule oder haben die Schule gerade erst verlassen, da sind die Lebenswünsche meist größer als die finanzielle Realität: Jugendliche wollen die erste eigene Wohnung, das erste eigene Auto, den ersten eigenen Urlaub mit Freunden statt den Eltern. Das kostet alles Geld. Viel Geld.

Woher nehme ich dieses Geld aus Azubi? Was sind meine Kredit-Optionen als Azubi?

Eine gute Idee für Azubis ist die Anfrage nach einem klassischen Ratenkredit. Allerdings sollte im Vorfeld bereits klar sein, dass die Banken wegen des meist geringen Azubi-Gehalts hier nur kleine Kredit-Beträge zur Verfügung stellen: 2.500 Euro ist hier der ungefähre Richtwert für Kredite. Die Kreditlaufzeit sollte minimal 1 Jahr und maximal 3 Jahre betragen.

Darüber hinaus kann man als Azubi versuchen, einen sogenannten Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) zu erhalten: mit der entsprechenden Bank wird ein Kreditrahmen vereinbart, welcher zu jedem beliebigen Zeitpunkt abgerufen werden kann. Die kostengünstigste Variante ist der sogenannte Bildungskredit.

Was ist ein Bildungskredit?

Ein Bildungskredit hat meist einen sehr günstigen Effektivzins, Sicherheiten sind bei einem Bildungskredit nicht notwendig.

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Aktuelle Bauzinsen im Überblick

mafadmin — Wed, 01 Dec 2021 14:31:51 +0000

Aktuelle Bauzinsen im Überblick

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